教孩子樹立正確的理財觀

　　《爸爸去哪兒》的第三期節(jié)目中爸爸帶著孩子們來到比京郊農村條件更“樸素”的西北大漠，節(jié)目組給每個父親50塊錢，要采購兩天的伙食。手中僅有50塊的爸爸們沒了從前的豪邁，各自都為了花少錢辦大事各顯神通。張亮帶著兒子展現魅力成功要到一根免費的胡蘿卜，林志穎帶著兒子買菜的時候狂砍價，郭濤圖省事買了幾袋方便面，而被李湘稱作不食人間煙火的王岳倫在攤主開價4塊之后，他張口還價4塊5，鬧出了令人啼笑皆非地“砍”價戲。根據美國信貸咨詢基金會的一項調查顯示，41%的被調查者表示自己的金錢觀都是從父母那里學來的，父母是孩子財商教育較好的老師。美國商業(yè)巨子洛克菲勒認為，學會理財是孩子以后創(chuàng)造財富的基礎，也是許多優(yōu)秀品質的根本。良好的財商不僅僅是一種習慣，更是一種技巧和本領，可以讓孩子終生受益。細數父母傳給子女十大錯誤理財觀

　　在實際生活中，被子女所信賴的父母們卻往往犯著這樣一些致命的理財錯誤。

　　一、不談錢

　　理財顧問表示，一個較大的理財錯誤就是父母們對錢的話題退避三舍。每次外出，父母可能會反復叮囑孩子過馬路要小心；不要和陌生人說話等，但就是從來不和他們談錢的話題。在很多家庭，父母不向子女解釋家庭的經濟狀況，也不告訴他們錢到底有什么用。有些家長[微博]甚至告訴孩子談錢是一件很粗俗的事。

　　二、神奇的信用卡

　　第二大錯誤就是很多父母在孩子面前使用信用卡，卻從來不告訴他們信用卡的工作原理。孩子們看到的是一張能滿足自己欲望的神奇的卡片。這難保他們長大成人后不濫用信用卡。理財顧問建議父母們至少應該向孩子解釋一下使用信用卡月底是會產生賬單的。還應該逐步教授子女什么情況下以及為什么使用信用卡是有利可圖的，還應該教他們建立良好的信用。

　　三、百依百順

　　第三大錯誤就是父母對子女的任何需求都來者不拒。他們會滿足子女的所有心愿，即使在違背自己的消費原則或打亂預算的情況下也不例外。如此被寵壞的孩子長大后就會成為愿望必須瞬間滿足的人。理財顧問建議，如果子女提出的要求不在預算之列，就應該向他們解釋“想要”和“需要”的區(qū)別，告訴他們應該量入為出，并且學會為特殊的事情攢錢。

　　四、在錢的問題上撒謊

　　有調查發(fā)現，有31%的成年人會在錢的問題上對伴侶撒謊。當母親對孩子說：“這是我們之間的小秘密”或者“不要告訴爸爸”，孩子就會認為自己在錢的問題上也不必全部誠實。多數人的金錢觀都學自父母，如果子女們在錢的問題上沒有學會誠實，也一定會影響到到他們未來的兩性關系。

　　五、言行不一

　　孩子幾乎事事都在效仿家長，如果做父母的總是說一套做一套，例如做了預算卻不執(zhí)行；教孩子存錢自己卻從來不存；說孩子將來必須上大學卻不肯為其贊學費等，就會使孩子認為預算不重要。因此，父母的行動是孩子較好的老師。

　　六、在玩上面花錢太多

　　在外出游玩和聚會方面花錢大手大腳的父母無形中會向子女灌輸“消費主義”的理念。如果一個家庭的歡樂都是建立在電影、晚餐、度假和主題公園上的，子女就會將快樂和消費等同起來。因此理財顧問建議，應該舉辦一些不花錢或花錢少的家庭聚會，讓孩子意識到家人共度開心時光比花多少錢更重要。

　　七、不存錢

　　不為未來的急需存錢，是子女會效仿另一大理財錯誤。理財顧問建議父母在子女4歲時就應該教給他們存錢和花錢的道理，并且做到言傳身教。

　　八、夫妻間因財政緊張狀況發(fā)生爭執(zhí)

　　孩子會敏感地捕捉到父母之間有關錢的非語言和情緒信號的。關系緊張、吵鬧甚至動手，都會讓他們認為錢是一件不好的東西。在這種家庭氛圍中長大的孩子日后會對金錢產生焦慮和恐懼心理。因此理財顧問建議父母對于家庭的財政緊張狀況向子女作出合理清楚的解釋，使他們不會產生誤解，不會對錢產生恐懼。

　　九、在子女零花錢問題上不立規(guī)矩

　　很多家長在孩子的零花錢問題上很寬松，無條件，要就給。如此一來，子女就會認為零花錢的權力全掌握在他們手中，而不會珍惜父母的勞動成果。很多父母在零花錢問題上根本不立規(guī)矩，對于子女在午飯、服裝和娛樂方面的花銷從來沒有規(guī)定。

　　十、金錢的性別分工

　　很多父母由于沒向子女解釋家庭分工的問題，無形中使其產生了金錢性別分工的錯誤理念。如果在一個家庭中，母親主要負責花錢，父親負責掙錢，就會讓子女認為這就是家庭應有的模式。理財顧問建議父母應該向子女解釋為什么進行這樣的性別分工，子女就不會產生女子不如男的觀念了。

　　兒童理財十大原則：培養(yǎng)理財觀念助力未來展翅高飛

　　一、理財意識越早培養(yǎng)越好

　　我國九年義務教育里沒有專門的“理財”課程，其實我們想一想，人的一生哪里能跟“財”分開呢？所以理財意識越早培養(yǎng)越好，希望家長從小就要注意及時教育孩子的理財意識。

　　比如，從小一有機會就帶著孩子去購物、去買菜，讓兒童理解買與賣的關系：一可讓孩子認識錢幣面額的大��；二可讓孩子感受到用錢交換物品的感受；三可有意識地讓兒童一下用10元買了6。5元應該找回多少錢呢？有時候我會很驚訝于菜市場里的兒童們，他們的心算速度絕不亞于成年人。

　　二、鼓勵兒童從小就用勞動賺錢

　　一些家長會把家務按勞動強度分成不同的價格，如掃地是1元，洗碗是3元，出去買醬油是5元等等，并登記在本子上，每月發(fā)一次“工資”，時間長了孩子就能買一兩件喜歡的用品或玩具了。如果數目較大，就可以用來儲蓄。

　　這個方法其實很多家長都有用過，但是我建議使用這個方法時我們可先限定一個時間比如暑假兩個月、半年或一年。一方面我們要讓孩子珍惜這種用勞動賺錢的機會，另一方面家長很忙要想長期堅持也不容易，我們的方法是既要培養(yǎng)教育孩子，但也不能事事用錢來衡量，設定時效性家長容易堅持，沒有時效性怕會流于形式，讓孩子覺得家長此一時、彼一時也不好。

　　三、讓兒童理解金錢的感覺

　　有時候孩子不知道金錢的感覺，比如上一節(jié)40分鐘的鋼琴課是150元，有時候孩子不知道金錢的多寡，當不專心地上完一節(jié)鋼琴功課，家長可以舉一個例子，讓孩子理解金錢的感覺，如：“剛才上鋼琴課的150元，如果去超市買食品可以買一推車的食品呢1也可以有機會去超市買150元的東西時，指著物品告訴孩子這就相當于你一節(jié)鋼琴課的錢換來的物品。

　　我記得有一個家長給孩子買一臺電腦5000元，她故意換成10元面額的，然后將一大堆錢帶回家擺在孩子面前，告訴孩子要花這么多錢才能買到一臺電腦。孩子看到面前的一堆錢，就慢慢有了金錢的感覺了。還可以做一個對比：100張1元與一張100元的概念。

　　四、在理財賬本記錄收支情況

　　家長可以給孩子準備一個記錄收支情況的理財賬本。在記賬和管理自己的金錢同時，能得到很多感受和收獲。同時也可以嘗試讓孩子參與家庭的理財和日常消費計劃當中，和爸爸媽媽一起記錄家庭生活收支，使孩子能區(qū)分物質消費和精神消費的不同，并定期評價理財計劃的結果。

　　五、與兒童分析理財的理由

　　父母要經常與孩子分析理財的理由：例如相同的一筆錢，買這個品牌還是買那個品牌？買這個型號還是買那個型號？并把它們不同品牌或不同型號的優(yōu)點缺點列出來進行分析，選出較適合自己的理財的理由，家長從旁給予指導，結合家庭經濟能力來衡量。這樣不但可以建立孩子的金錢觀，還會讓他們知道錢怎樣使用才得當。

　　我們也可以在孩子面前算經濟賬，跟孩子聊聊一個月自己掙了多少，打算做一個怎樣的收支預算。然后告訴孩子，每月為買日用品、其他生活必需品、衣服、孝敬父母等一共需要使用多少錢。

　　六、去旅行的理財計劃

　　如果計劃著帶孩子去旅行，請讓孩子參與整個旅行計劃的的理財方案，從報名參團費到自費景點門票、購物的規(guī)劃等，凡是旅行過程的消費的要及時記錄、總結與分析，讓兒童參與分析、權衡并總結，經常進行這樣的理財經驗的交流，孩子長大了對單項的理財方案或活動執(zhí)行就會比較容易理解與掌握。

　　七、壓歲錢理財方案

　　很多爸爸媽媽都會為孩子開設一個壓歲錢賬戶，并會親自教孩子怎樣把錢存入銀行內，也會帶孩子上銀行存取錢。這個時候我們就可以順便告訴孩子存哪一種期限意味著什么，自動轉存是什么概念，不同的利率時期下要選擇存哪一種存款期限等等理財小知識。

　　我們也可以引導孩子壓歲錢留多少自用、存多少、存多久，為什么要這樣存，一開始我們可以把存期縮短，比如三個月，或半年，讓孩子可以短期內看到存款的數目在增加，慢慢地兒童也一定會對與這筆錢相關的理財信息十分感興趣，自覺地學習一些理財方面的知識。以后有錢就會自覺地想到存在里面，既安全又可以得到利息。當然如果孩子不小心摔壞了家里值錢的用品，也可以用壓歲錢來償還等道理。

　　隨著兒童年齡的增長，我們也可以建議壓歲錢來投資基金、債券、股票等證券。在投資的過程中講解理財基本知識給孩子，包括經濟金融常識和個人家庭理財技能和方法。

　　八、讓兒童成為理財的主人

　　如果孩子在學校住校，我們可以把孩子的日常生活開支列出一張清單，比如早餐4元，中午餐5。5元、晚餐9。5元，一個月按22開算固定開銷是418元，假如一周固定20元零花錢，每個月就一次給孩子498元，讓孩子自己參與理財的與安排，使孩子成為理財的主人。

　　同時也可以要讓孩子明白，如果沒有吃好飯，表面上是節(jié)省了一些錢，但是一旦身體生病了，可能治病費用比省下來的錢將更多，也是得不償失的。

　　九、讓兒童有愛心、有感恩的心

　　如果家庭生活比較充裕，不妨讓孩子幫助一些有需要的人，讓兒童參與捐款，獻愛心等活動，讓孩子體會錢除了可以帶給自己物質享受，還可以用一些錢幫助有需要的人，快樂會增加數倍。

　　當爸爸媽媽、爺爺奶奶、外公外婆生日的時候或”母親節(jié)“、”父親節(jié)“等節(jié)日時，我們可以適時地讓孩子用一點零花錢送給長輩一件小小的禮物，培養(yǎng)孩子一顆孝敬、感恩的心。

　　十、盡早兒童引導樹立投資理財意識

　　中國人習慣于儲蓄，儲蓄率高達40%，居全世界首位。其實儲蓄利率非常低，通常還不及通貨膨脹率。想早準備充足的教育金，”富人善于投資，窮人注重消費“，我們要盡早幫助孩子收集適合的教育信息，分析教育費用的變動趨勢并估算教育費用。

　　我們要與孩子家庭的教育負擔：教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100%，如果高于30%，應盡早準備。如孩子希望在國內深造或希望出國留學，所需學費、生活費也有不同。分析不同的教育費用情況，為孩子盡早儲教育金，學習使用一些金融理財工具，學會投資，家長慢慢地把理財的方式和方法教會孩子。

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